Кредитный рейтинг – это то, за чем стоит следить каждому казахстанцу. Однако многие не задумываются о том, почему он важен и необходим. Tengri Life поговорил с представителем Первого кредитного бюро, чтобы уточнить детали, которые стоит знать каждому гражданину нашей страны.
Что такое кредитный рейтинг
Как известно, кредитный рейтинг – это показатель, который отражает кредитоспособность заемщика. В Казахстане он формируется на основе данных из кредитных бюро (например, Первое кредитное бюро или Государственное кредитное бюро). Соответственно, чем лучше рейтинг, тем больше доверия к заемщику у финансовых организаций.
Эксперт Индира Карлыбаева отметила, что персональный кредитный рейтинг складывается из множества факторов, которые включают не только финансовые аспекты, но и социальные, поведенческие и иные. К наиболее частым факторам можно отнести следующие.
- История погашения кредитов
"Наличие просрочек и их продолжительность – наиболее весомый и важный фактор при формировании кредитного рейтинга", – отметила глава блока по работе с физическими лицами Первого кредитного бюро Индира Карлыбаева.
- Кредитная нагрузка
Кредитная нагрузка – это совокупность долговых обязательств заемщика, включая количество активных кредитных договоров и объем ежемесячных платежей, направленных на их погашение. - Длительность кредитной истории
"Чем длиннее и дисциплинированнее кредитная история заемщика, тем у финансовой организации больше возможности ее проанализировать и оценить вероятность неуплаты кредита", – отметила она.
Кроме того, важно:
- разнообразие кредитных продуктов в кредитной истории (денежные займы, товарные рассрочки, кредитные карты, ипотека, автокредитование и другое);
- количество действующих и завершенных кредитов.
Кредитное поведение
Эксперт Индира Карлыбаева подчеркивает: нужно понимать, что высокий кредитный рейтинг – это не гарант одобрения займа.
"Даже если заемщик улучшил свою кредитную историю, погасил просрочки, улучшил кредитный рейтинг – финансовая организация вправе отказать ему в кредите, изучив его кредитную историю и посчитав его исторические просрочки слишком рисковыми. Если говорить про модель формирования персонального кредитного рейтинга, то она учитывает общее кредитное поведение", – сказала она.
Она также уточнила, что у каждого кредитора своя политика кредитования.
"Все зависит также и от вида кредита, например, какой-то банк может выдать денежный заем при отсутствии просрочек за последние три года, для другого кредитора этот срок равен двум годам, но при этом, когда речь заходит о более долгосрочных займах, например ипотеке, многие кредиторы анализируют всю кредитную историю, за весь период", – сказала Индира Карлыбаева.
Кроме того, эксперт подчеркнула, что наиболее важный фактор при одобрении нового займа – наличие незакрытой просроченной задолженности.
"Далее чем больше срок с даты погашения просрочки, тем меньше идет влияние на рейтинг. После 5 лет с закрытия просрочки особого влияния на кредитный рейтинг просрочки уже иметь не будут", – сказала она.
Представим ситуацию, что вы решили взять кредит на какую-то услугу или же товар. Получили одобрение, а затем передумали. Влияет ли это как-то на рейтинг? Оказалось, что нет.
Может ли ухудшить рейтинг отказ от одобренного кредита или кредитной карты?
"Нет, отказ от одобренного кредита не влияет на кредитный рейтинг", – отметила Индира Карлыбаева.
Где узнать свою кредитную историю в Казахстане
Как отмечается на сайте egov.kz, существует несколько способов.
- Через сайт Первого кредитного бюро (потребуется ЭЦП) или мобильное приложение 1CB.kz.
- Через онлайн-услугу "Получение персонального кредитного отчета". Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи, и сможете увидеть результат в "Личном кабинете".
В офлайн-режиме услуга предоставляется при предъявлении удостоверения личности:
- в филиалах "Правительство для граждан";
- в отделениях АО "Казпочта";
- в офисе Первого кредитного бюро по адресу: город Алматы, проспект Жибек жолы, 135, блок 2, 9-й этаж.
Отметим, что по кредитной истории можно узнать, оформлен ли на вас кредит без вашего ведома. Для этого стоит ежемесячно его проверять и подключить СМС-уведомления от банков о любых операциях.
Читайте также: Что нужно знать каждому про обменные пункты в Казахстане
