Как получить грант или финансирование от государства и сделать квантовый скачок в бизнесе?

Дешевый кредит способен придать бизнесу ускорение, как ничто иное. Эльмира Балапанова, эксперт по привлечению финансовых ресурсов в бизнес, убеждена, что развиваться нужно именно с помощью дешевых кредитов. Важно лишь правильно это делать.

Дешевые деньги как точка роста

Эльмира Балапанова - предприниматель, финансист, мама 5-х детей и доктор PhD по экономике. Она проработала в системообразующих банках Казахстана 17 лет. Она уже помогла привлечь более 25 млрд тенге в самые разные бизнесы и потому убеждена: под любой действующий бизнес можно и нужно привлечь дешевые финансовые ресурсы, и сделать это довольно легко. При этом важно их привлекать, потому что инвестиции - это практически квантовый скачок в бизнесе.

- Финансовые ресурсы дают возможность масштабироваться, - объясняет эксперт. – Предположим, ваш бизнес даёт 5 млн тенге чистой прибыли в месяц. А для того, чтобы открыть 2 точку – необходимо 20 млн тенге. Первый вариант– открыть собственными средствами. И это долго, будет небольшая капитализация и практически вся чистая прибыль уйдет на открытие точек. А вот второй вариант – привлечь внешние средства. Чистая прибыль останется при вас, но вы сразу делаете серьезный шаг вперед, или даже становитесь лидером рынка.

Финансовые ресурсы: частный – или государственный?

Как понять, какие финансовые ресурсы привлечь? У частных инвестиций есть неоспоримые плюсы – эксперт отмечает следующие:

• Никаких документов, залогов и банковской бюрократии;
• Можно найти за 1-2 дня;
• Больше смотрят на личность, а не на фин. Модель, бизнес-план.

К минусам здесь нужно отнести высокую процентную ставку от 30 до 120 % годовых и то, что инвестор в качестве гарантии стремится приобрести долю компании (от 30 до 49%).

На этом фоне государственные инвестиции серьезно отличаются. Из плюсов здесь

• возможность найти безвозмездные, безпроцентные гранты,
• либо дешевый кредит со ставкой от 3 до 9 % годовых (не продаёте долю от бизнеса),
• Неограниченный доступ к деньгам.

Эльмира Балапанова подчеркивает, что такой грант дает возможность открыть свое дело мечты за счет государственных средств. Существует даже возможность получить беспроцентный, безвозвратный, бесплатный ресурс. Основной критерий по такому гранту - это новизна проекта. Что же касается до шансов получить грант, то 60% успеха здесь зависит от полноты документов и грамотной оцифровки, а оставшиеся 40% - от защиты проекта перед комиссией.

Варианты кредитов

При рассмотрении гос.денег эксперт предлагает обратить внимание на следующие варианты:

1. Государственные гранты 5-10 млн тг. Чаще всего такие являются безвозмездными – по сути, это супер-продукт для начинающих предпринимателей либо людей в найме.
2. Программа для МСБ «Алматы Бизнес», до 180 млн тг при ставке 7% годовых – это существенно ниже банковских процентов по собственным средствам и даже ниже уровня инфляции.
3. Единая программа Субсидирования «Даму» - финансирование здесь до 3 млрд., ставка до 3-х лет-8 %, 4 год 9%, 5 год-10 %. В случае недостаточности залога, можно привлечь гарантию Даму
4. Программа финансирования для ИП , до 6 млн, под 12 % годовых , без залога, при этом достаточно чтоб ИП работал на рынке 6 месяцев.
5. Самая отличная программа для ИП – без залоговое финансирование до 20 млнтг , под 8 % годовых , сроком на 36 мес. В целевом использований есть даже целевка – финансирование на покупку жилого/нежилого помещения для последующей сдачи в аренду. Без залога, без первоначального взноса , только под обороты ИП можно купить квартиру и сдать в аренду.

Реальные кейсы

Эксперт приводит конкретные примеры по каждому типу финансирования.

- По ресурсам первого типа, безвозмездный грант на 2 млн тенге, у меня была предприниматель Татьяна. Она занималась оказанием бухгалтерских услуг, и у нее было важное условие: новизна. Она смогла внедрить автоматизацию в процесс разноски бухгалтерских первичных документов. Я настояла, чтобы Татьяна подалась на грант и в итоге выиграли 2 млн тенге, чем финансирование под %% либо средства от инвестора

По ресурсам 4-го типа (до 6 млн тенге для ИП), Эльмира Балапанова приводит другой кейс:

- Предпринимателю, занимающемуся оптовой торговлей носками, нужно было выйти для продаж на Wildberries. А для этого предпринимателю необходимо сток товара держать непрерывно. У моего клиента своих собственных средств для решения этого вопросы и, соответственно, быстрого выхода на Wildberries не было. Был вариант взять под реализацию большой объем у китайского поставщика, но условия были жесткие: под реализацию максимум на 14 дней. Предприниматель уже даже нашла инвестора под 40% годовых… Но в итоге мы нашли ей финансирование в 6 млнтг на 24 месяца под 12 % , без залога .

Третий кейс удачного привлечения финансирования совсем другого типа – речь уже о 150 млн тенге! Эльмира рассказывает:

- Бизнес клиента был спортивным – футзал. Для развития он привлекал деньги из микрофинансовых организаций под 24% годовых. Однако нам удалось получить финансирование на гораздо более выгодных условиях: 150 млн на 60 месяцев под 14% (ставка банка) с дальнейшим субсидированием. Конечная ставка заемщика в итоге составила всего 6% годовых!

По кредитам для ИП до 20 млн тг и без залога экспрт приводит другой пример. ИП "Нурлы Финанс" (Алматы) получили кредит в 20 млн тг. Основная ниша деятельности - бухгалтерские услуги. За счет кредитных средства предпринимательница купила готовый бизнес в арендуемом помещении, с полным комплектом оборудования и мебели. На момент покупки бизнес уже давал чистую прибыль 2 млн тг в месяц. Важная деталь - приобретенные на кредит основные средства не пошли в залог кредита.

И еще один пример кредита на 20 млн тенге. ИП Мухин А. из Алматинской области. Розничная торговля (47 ОКЭД) не подлежит субсидировванию и гарантированию, но мы добавили ОКЭД 68 – сдача в аренду недвижимости, что позволяет быть в приоритетном секторе экономики. И у предпринимателя появляется дополнительный источник дохода, дополнительный бизнес. Обороты даже по розничной торговле, в неприоритетном секторе экономике, позволили оформить 20 000 000 тенге под 6% годовых без залога. Александр купил в Алматы 1-комнатную квартиру с последующей сдачей в аренду.

Таким образом, у предпринимателя

1. появился железобетонный актив в виде квартиры,
2. дополнительное направление бизнеса,
3. источник погашения кредита, поскольку - доход от сдачи в аренду квартиры на 80 % закрывает погашение по кредиту,
4. улучшился кредитный рейтинг, кредитная история,
5. Данный актив - приобретенная без первоначального взноса, без залога, всего лишь под хорошие обороты ИП не идет в залог в банк. 100% по займу идет гарантия "Даму".
6. Поскольку приобретенная квартира без обременения, можно использовать этот актив как залоговое обеспечение по другим займам для масштабирования.
7. Быстрое оформление займа без каких-либо бюрократии со сбором документов. Заявка подается он-лайн, одобрение приходит в течение 10 минут, далее оформление займа и выдача занимает от 3 до 7 дней.

Базовые требования для получения финансирования до 20 млнт для ИП

• Возраст основателя ИП: от 21 до 65 лет.
• Срок деятельности ИП: от 12 месяцев. За исключением, если вы подаете заявку в Halyk банк - там минимальный срок 6 месяцев, а в остальных банках - от 12.
• Наличие оборота минимум за последние полгода - оборот является главным основанием суммы финансирования.
• Хорошая кредитная история, хорошая - означает, что у владельца не должно быть просрочек за последние 2-3 года.
• Подходящие ОКЭДы - подходят все, за исключением 47.

Что делать, если вы не подходите по критериям?

• Если неподходящий возраст - создавать новое ИП с подходящим основателем от 21 до 65 лет.
• Если срок деятельности от 6 до 12 месяцев - нужно открывать счет в Халык банке и месяц проводить обороты, подтвердить, что вы действующие ИП - и можно подавать заявку.
• Если нет оборота. - его нужно "проводить", создавать продажи и проводить платежи через ИП.
• Если плохая кредитная история - вам необходимо следующие год-два брать кредиты и погашать их без просрочек, либо также проводить создавать новое ИП с хорошей кредитной историей.
• Если у вас в наличии 47 ОКЭД, то необходимо добавить следующие ОКЭДы к ИП (85, 68,18) универсальные ОКЭДЫ, в приоритетных секторах экономики.

И это лишь малая часть кейсов из проектов Эльмиры Балапановой. Эксперт убеждена – что финансовые инструменты от государства - это отличный инструмент для развития бизнеса. Использовать их вполне реально, это можно и нужно делать!